실손보험(실손의료보험)은 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보장하는 보험입니다.
1999년 9월에 처음으로 판매되었으며, 판매 시기와 담보 구성에 따라 1, 2, 3, 4세대로 구분됩니다.
2020년 말 기준 3,900만 명의 국민이 가입해 제2의 건강보험으로 자리 잡았습니다.

4세대 실손보험의 단점

4세대 실손보험의 가장 큰 단점은 본인부담금이 늘었다는 점입니다.
기존 실손보험은 자기부담금이 0%인 경우도 있었지만, 2021년 7월 이후 4세대 실손보험은
급여 부분은 80%, 비급여 부분은 70%까지만 보상합니다.
이에 따라 비급여 치료가 많아질수록 본인이 부담해야 할 금액이 커질 수밖에 없습니다.

또 다른 단점은 재가입 주기입니다.
1~2세대는 재가입 주기가 없어 보장내용이 만기까지 유지됐지만, 4세대는 5년마다 재가입해야 하며
이때 보장내용이 달라질 수 있습니다.

실비보험 갱신폭탄, 왜 발생할까?

• 손해율 상승: 의료 이용량 증가와 과잉진료로 보험사 손해율이 높아지면 보험료가 대폭 인상됩니다.


• 비급여 청구 증가: 도수치료, 비급여 주사 등 과도한 비급여 청구가 보험료 인상에 직접적인 영향을 미칩니다.


• 짧아진 갱신/재가입 주기: 4세대 실손보험은 1년 또는 5년마다 갱신 및 재가입이 필요해 보험료 인상 체감이 큽니다.

보험료 인상 피하는 꿀팁 5가지

추가 절약 팁

• 단체보험 활용: 직장 단체 실손보험이 있다면 개인 실손보험은 중지(해지 아님)해 보험료를 아끼세요.


• 온라인 전용 상품 가입: 인터넷 전용 상품은 오프라인 대비 보험료가 더 저렴합니다.


• 지역별 보험료 비교: 거주 지역에 따라 보험료가 다르니, 비교 후 가입하세요.

결론

실비보험 보험료 인상은 피할 수 없는 현실이지만, 의료 이용 패턴 점검, 불필요한 특약 정리, 청구 습관 개선 등
실질적인 전략을 세우면 ‘갱신폭탄’을 효과적으로 피할 수 있습니다.
특히 4세대 실손보험은 비급여 청구액이 보험료에 직접 반영되니, 꼭 필요한 진료만 청구하는 것이 장기적으로 유리합니다.