실비보험 갱신, 보험료 인상 피하는 꿀팁 총정리

작성자: 관리자



실손보험(실손의료보험)은 의료비에서 건강보험이 보장하지 않는 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보장하는 보험입니다.
1999년 9월에 처음으로 판매되었으며, 판매 시기와 담보 구성에 따라 1, 2, 3, 4세대로 구분됩니다.
2020년 말 기준 3,900만 명의 국민이 가입해 제2의 건강보험으로 자리 잡았습니다. (24년 7월 16일 국민의힘 서명옥 의원실 - 금융당국원으로부터 제출받은 실손보험 가입자 및 총 청구건수 자료 공개)


4세대 실손보험의 단점




4세대 실손보험의 가장 큰 단점은 본인부담금이 늘었다는 점입니다.
기존 실손보험은 자기부담금이 0%인 경우도 있었지만, 2021년 7월 이후 4세대 실손보험은
급여 부분은 80%, 비급여 부분은 70%까지만 보상합니다.
이에 따라 비급여 치료가 많아질수록 본인이 부담해야 할 금액이 커질 수밖에 없습니다.




또 다른 단점은 재가입 주기입니다.
1~2세대는 재가입 주기가 없어 보장내용이 만기까지 유지됐지만, 4세대는 5년마다 재가입해야 하며
이때 보장내용이 달라질 수 있습니다.


실비보험 갱신, 무엇이 문제일까?



  • 손해율 상승: 의료 이용량 증가와 과잉진료로 보험사 손해율이 높아지면 보험료가 대폭 인상됩니다.

  • 비급여 청구 증가: 도수치료, 비급여 주사 등 과도한 비급여 청구가 보험료 인상에 직접적인 영향을 미칩니다.

  • 짧아진 갱신/재가입 주기: 4세대 실손보험은 1년 또는 5년마다 갱신 및 재가입이 필요해 보험료 인상 체감이 큽니다.


보험료 인상 피하는 꿀팁 5가지




  • 비급여 진료 청구는 신중하게: 꼭 필요한 경우에만 비급여 진료를 청구하세요. 비급여 청구가 많으면 보험료가 크게 오릅니다.

  • 불필요한 특약 정리: 사용 빈도가 낮은 특약은 과감히 삭제해 보험료를 절약하세요.

  • 보험사별 갱신률 비교: 갱신 시점마다 보험사별 인상률을 비교해 유리한 조건으로 이동하거나 리모델링을 고려하세요.

  • 자기부담금 비율 조정: 병원 이용이 적다면 자기부담금 비율을 높여 보험료를 낮출 수 있습니다.

  • 건강관리 습관화: 건강검진, 운동 등으로 병원 방문 횟수를 줄이면 보험금 청구도 줄고 보험료 인상도 완화됩니다.


결론




실비보험 보험료 인상은 피할 수 없는 현실이지만, 의료 이용 패턴 점검, 불필요한 특약 정리, 청구 습관 개선 등
실질적인 전략을 세우면 ‘갱신폭탄’을 효과적으로 피할 수 있습니다.
특히 4세대 실손보험은 비급여 청구액이 보험료에 직접 반영되니, 꼭 필요한 진료만 청구하는 것이 장기적으로 유리합니다.


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